采访众安银行CEO许洛圣：香港虚拟银行的“突出重围战”

　　截止上年12月底，八家虚拟银行的总储蓄约为160万港元，在其中ZABank的占有率贴近38%

　　做为香港第一家开张的虚拟银行，众安银行(ZA Bank)首先以储蓄商品“ZA定期Go”技压群雄。迄今开张超出一年，这家银行的客户数量已提升30万，等同于香港人口数量的4%。截止2020年底，ZA Bank储蓄总金额超出60万港元，与此同时信用贷款经营规模达6.5万港元，在八家虚拟银行中出类拔萃。

　　众安银行CEO许洛圣在接纳21新世纪经济发展报导新闻记者采访时注重，这家银行的出类拔萃之道取决于其高新科技创新性和人才理念，及其互联网金融文化艺术，“针对传统式银行来讲，高新科技一般 被视作援助单位。比较之下，技能人才在众安出任一个合作伙伴的人物角色，积极开展新产品开发的全过程。”

　　ZA Bank和ZA Insure的总公司众安国际性是众安线上的国际性发展趋势服务平台，也是香港唯一与此同时有着虚拟银行和虚似商业保险车牌的科技有限公司，自2017年在香港落地式起，便积极主动合理布局互联网金融及保险科技。

　　2018年5月30日，香港金管局公布《虚拟银行的认同》引导修订本，明确提出 “银行、金融企业及科技有限公司均可申请办理在香港拥有和运营虚拟银行”，这为香港的虚拟银行对决宣布拉开帷幕。

　　第二年3-5月间，香港金管局相继传出八张虚拟银行车牌，由渣打银行、众安、中银香港、WeLab、阿里、腾讯官方、中国平安及其小米手机分别带头的大财团斩获。香港金管局总前不久发布的数据信息表明，8家虚拟银行银行开户数量已做到58万，储蓄总额近200万港元。

　　因虚拟银行不设实体线支行，全部银行服务项目通过互联网技术开展，与此同时不设最少户籍盈余规定，不征缴低盈余收费标准等，与香港传统式银行的运营及服务项目方式有很大的不一样。

　　依据金管局的数据统计，截止上年12月底，八家虚拟银行的总储蓄约为160万港元，在其中ZA Bank的占有率贴近38%。据统计，现阶段ZA Bank的精英团队经营规模已贴近400人，在其中约一半为高新科技职工。许洛圣直言，依照传统式银行的方式，一家银行服务项目超出30万顾客，职工经营规模最少在2000人上下，因而虚拟银行的方式能够节约很多的经营成本。

　　进入借款、项目投资业务流程跑道

　　伴随着香港虚拟银行业市场竞争慢慢进到日趋激烈，各种虚拟银行也神通广大。ZA Bank首先挑选了“银行 商业保险”的双车牌经营模式，得到 了香港中国保险监督管理委员会的保险代理公司组织 车牌，变成ZA Insure(众安人寿保险)的委托人。客户可通过这家银行的应用程序，购买保险众安人寿保险的“ZA人寿保险保”。它是第一家虚拟银行给予选购保险理财产品的服务项目。

　　“保险理财产品发布后的销售市场反映比预估好，更改香港传统式保险市场以经纪人方式为主导，与此同时给予给顾客大量的挑选，”许洛圣强调。

　　他表明，ZA Bank的顾客58%为40岁下列，金融行业人员占比达12%，这家银行的商品范畴包含储蓄、借款、付款、卡、保险理财产品，“香港银行业的贷存比大概为70%，(借款)依然有很多室内空间。下一步将扩展至项目投资业务流程。大家已经向香港中国证监会申请办理有关车牌，在顾客风险性承担范畴内，给予投资理财产品。”

　　在他来看，伴随着虚拟银行高利贷拓客慢慢告一段落，将来的市场竞争关键在于怎样建立借款构造，“包含信用贷款、中小型企业借款及其别的借款商品，”他直言：“公司信贷业务在银行开户自动化技术层面仍尚需改进。对比本人顾客以储蓄为主导，客户需求关键要求是得到 借款，因而我们在资产质量层面较为慎重，这会立即危害大家的赢利及其拨备覆盖率。”

　　他强调，现阶段客户需求在香港传统式银行的银行开户必须几个星期乃至几个月之久，这家银行期待将银行开户周期时间减少至数天之内，为公司给予更便捷的服务项目和感受。与此同时，他表露，ZA Bank仍保持在五年内完成收入支出的总体目标，“香港的虚拟银行在开张以前务必得到 车牌，这代表着早期的资金投入非常大，必须合乎一定的资产规定。”

　　除此之外，2021年6月初，众安国际性公布发布全新升级综合金融知名品牌ZA One，为客户打造出一站式资产管理服务项目。应用新股上市易的客户须最少存进3台币人民币，技术专业的项目投资精英团队给予选择、申购和售出新股上市的一站式服务。

　　香港银行业赢利下跌

　　香港金管局的数据信息表明，现阶段全香港的具有银行做到162家，怎样才能成功突出重围变成虚拟银行一同考虑到的难题。肺炎疫情累加年利率低企，香港传统式银行业正遭遇多种挑戰。

　　毕马威6月15日公布《2021年香港银行业汇报》强调，2020年香港总体银行业赢利降低28.1%，此外，传统式银行业正遭遇来源于虚拟银行的市场竞争，而长期性的低费率自然环境将再次危害净息差。

　　毕马威中国香港金融信息服务合作伙伴马绍辉(Paul McSheaffrey)向新闻记者表明，虚拟银行服务项目人群窄，关键为香港顾客，与此同时要靠高利贷吸引住存户，进而提升成本费。他强调，现阶段亦有虚拟银行试着提升借款服务项目或提升别的非利息费用，但额度过少，预估短时间仍会保持亏本，尤其是很多资金投入创建知名品牌、有传统式银行情况的虚拟银行。

　　香港股票基金帮会2021年4月至5月期内，对1036名25岁或之上的大湾区国内住户开展调研，有95%的被访者表明对经理财通买香港资管产品有兴趣。销售市场高度关注“跨境电商理财通”，香港特首林郑月娥前不久表露，许多有关工作中早已进行，坚信应当迅速会发布启用的时间。

　　因此，香港当地各种银行已经积极主动“招贤纳士”，迎来即将来临的跨境电商理财通。渣打银行大亚湾幸福城暨北亚区零售银行负责人尚明洋表明，这家银行将来5年将在亚洲地区招骋或升职300名资产管理主管。汇丰银行粤港澳大湾区市场部经理陈庆耀则表明，该个人行为此已经香港招骋300至400名职工应付业务流程必须。

　　依据目前的管控要求，现阶段香港的虚拟银行只有服务项目香港住户。殊不知，许洛圣强调，各家虚拟银行在香港已积累了一定数量的顾客，将来跨境电商理财通运行后，国内的金融企业亦会考虑到与虚拟银行协作。

（文章内容来源于：21新世纪经济发展报导）